Die vielfältigen FinTech (Finanz-Technologie) Entwicklungen der letzten Jahre haben die Unternehmensfinanzierung für mittelständischen Unternehmen nachhaltig verändert. Ganz zum Vortiel für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und Gewerbetreibende. Vorbei sind die Zeiten, wo der Firmenkunde in der Rolle des Bittstellers bei der Bank um ein Darlehen vorzusprechen hatte. Heute ist der Kreditkunde endlich wieder König und wird von Finanzdienstleistern richtiggehend umworben. Ein typisches FinTech Unternehmen ist kapilendo, ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung, gegründet im Jahre 2015.
kapilendo Unternehmensfinanzierung als Alternative zur Hausbank:
Das FinTech Unternehmen kapilendo AG mit Sitz in Berlin ist eines der führenden Crowdinvesting-Portale für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen und Gewerbetreibende in Deutschland. Etablierte Wachstumsunternehmen und kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) erhalten Zugang zu klassischen Krediten und Nachrangkapital durch private Anleger und institutionelle Investoren. Hauptgesellschafter der kapilendo AG sind die Comvest Holding, die FinLab AG, Engel & Völkers Capital, das Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin und mehrere renommierte Business-Angels.
Bonitätsanalyse:
Jeder Antragsteller wird bei kapilendo einer Prüfung der Kreditwürdigkeit auf Bankenniveau unterzogen und danach einer Bonitätsstufe zugeordnet. Investoren können so eigenständig entscheiden, in welche Projekte sie investieren möchten und das bereits ab 100 Euro.
Ablauf eines Projekts und Bearbeitungsdauerbei kapilendo:
Im Geschäftsbereich “Kredite” werden Antragsteller nach deren Bonitätsanalyse einer Bonitätsstufe zugeordnet. Erreicht der Antragsteller nicht mindestens die unterste Bonitätsstufe, wird das Kreditprojekt nicht zur Finanzierung zugelassen. Nach der Freischaltung muss ein Projekt innerhalb von 30 Tagen finanziert sein – ohne Finanzierung zu 100 % kann keine Auszahlung erfolgen.
Im anderen Geschäftsbereich “Venture” sind die Abläufe weniger standardisiert: Unternehmen senden ihre Unternehmenspräsentation per E-Mail an die Plattform und warten auf eine Antwort mit einer ersten Einschätzung.
Abwicklung und Kreditausfallrisiko:
Wie bei Crowdfunding-Plattformen üblich, bedient sich auch kapilendo einer Bank zur formalen Abwicklung von Kreditverträgen, da nur Kreditinstitute Darlehen vergeben dürfen. Im Fall von kapilendo ist dies die in München ansässige Fidor Bank AG. Die Bank zahlt den Kredit aus und zieht die fälligen Raten vom Kreditnehmer ein. Die Anleger tragen die Kreditausfallrisiken „ihrer“ Projekte. Absicherungsmechanismen für Kreditausfälle gibt es nicht – kapilendo belässt es bei der Empfehlung zur Diversifikation.
Im Businessbereich “Venture” gelten etwas andere rechtliche Rahmenbedingungen. So ist die Plattform an einem 1.000 übersteigenden Einzelinvestment z. B. dazu verpflichtet, die Erfahrungen des Investors abzufragen. Dieser muss versichern, über frei verfügbares Vermögen in Höhe von mindestens 100.000 zu verfügen oder maximal zwei Nettomonatsgehälter zu investieren.
kapilendo für Anleger:
Damit Anleger bei der Auswahl eines Anlageprojekts fundierte Entscheidungen treffen können, durchläuft jedes Finanzierungsprojekt bei kapilendo einen streng definierten Analyseprozess. Ein erfahrenes Ratingteam prüft und bewertet jedes Kreditprojekt anhand der Bonität des Unternehmens sowie der daraus abgeleiteten Ausfallwahrscheinlichkeit. Darauf basierend erfolgt die Einteilung in die von kapilendo ermittelten fünf Anlageklassen (AA, A, B, C, D). Geringere Rendite bedeutet ein geringeres Ausfallrisiko und umgekehrt. Damit haben die Anleger die Möglichkeit, sich transparent und übersichtlich ein diversifiziertes Portfolio nach ihren persönlichen Präferenzen selbst zusammenzustellen.
Vollständiger Artikel unter:
https://www.kmukredite.de/kapilendo/
kapilendo Unternehmenskredit für den Mittelstand hinzugefügt von Presse am
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